Des millions de Français ont des droits à la retraite complémentaire qu'ils ne savent pas qu'ils possèdent — points Agirc-Arrco cotisés dans des emplois oubliés, stages, emplois à temps partiel, périodes chômées. Voici comment retrouver et valider ces droits avant qu'il ne soit trop tard.
Tous les salariés du secteur privé cotisent à l'Agirc-Arrco depuis leur premier emploi. Chaque période cotisée génère des points. Consultez votre relevé sur le site marel.fr ou info-retraite.fr. Des points peuvent manquer si votre employeur n'a pas déclaré correctement.
Retraite complémentaire des agents non titulaires de l'État et des collectivités. Souvent oubliée car les emplois contractuels dans la fonction publique sont discontinus. Consultez ircantec.retraites.fr pour votre relevé de points.
Retraite complémentaire des professions libérales non réglementées (consultant, formateur, graphiste, coach…). Si vous avez exercé en libéral à une époque, vous avez peut-être des points CIPAV. Consultez cipav.fr.
Si vous avez travaillé en agriculture (salarié ou exploitant), la MSA gère votre retraite de base et complémentaire. Consultez msa.fr pour votre relevé. Les emplois saisonniers agricoles sont souvent sous-déclarés.
Le portail info-retraite.fr (GIP Union Retraite) centralise tous vos droits auprès de l'ensemble des caisses de retraite françaises — base et complémentaire. Connectez-vous avec FranceConnect et consultez votre relevé de situation individuelle (RIS). C'est le point de départ indispensable.
🌐 info-retraite.frComparez votre relevé avec votre mémoire de carrière et vos fiches de paie (si conservées). Des emplois courts, des CDD, des emplois étudiants, des périodes chômées peuvent ne pas apparaître. Chaque trimestre manquant peut réduire votre pension de plusieurs dizaines d'euros par mois.
Pour chaque période manquante ou erronée, contactez la caisse concernée et fournissez des justificatifs : bulletins de salaire, attestation employeur, contrats de travail, avis d'imposition. La régularisation peut être demandée jusqu'à 2 ans avant la liquidation de votre retraite (délai recommandé).
📋 Justificatifs indispensablesSi vous avez des trimestres manquants (études supérieures, début de carrière), vous pouvez les racheter auprès de l'Assurance Retraite. Le rachat est possible jusqu'à 12 trimestres d'études et coûte 4 000–5 000 € par trimestre en moyenne. Calculez la rentabilité avant de vous décider.
Les meilleures astuces pour maximiser vos droits à la retraite, chaque semaine.